肯尼亚有数字货币吗？央行在研究，民间在炒币，M-Pesa在垄断

肯尼亚有数字货币吗？央行在研究，民间在炒币，M-Pesa在垄断

在内罗毕做金融科技研究这几年，被人问得最多的一句话就是"肯尼亚到底有没有自己的数字货币"。答案确实没那么干脆——央行至今没有发行CBDC，但街头比特币的P2P换汇、超市门口扫的M-Pesa码，早就把"数字支付"这四个字刻进了肯尼亚人的日常节奏里。

要说肯尼亚人真正离不开的"数字货币"，M-Pesa稳居第一。Safaricom的短信支付网络覆盖全国97%人口，注册用户超7000万，日均流水突破100亿先令。从纳库鲁菜市场到内罗毕中产公寓，"给俺发个M-Pesa"就是最朴素的数字金融体验，跟比特币没有半毛钱关系。

加密币市场也没死。2021年央行联合证监会发文禁止加密币交易，罚单开过几轮，但内罗毕的币圈社区照样热闹。比特币和USDT走P2P平台流通，西区地下兑换点、南坎街边的换汇摊位，生意一直没断过。监管和市场的拉锯肯尼亚有数字货币吗？央行在研究，民间在炒币，M-Pesa在垄断，跟全球大多数地方一个路子。

央行内部并非坐视不管。2024年启动的CBDC试点瞄准东非跨境结算肯尼亚有数字货币吗，正跟坦桑尼亚、乌干达的清算通道做技术对接。能不能从试点走到全民钱包，监管框架和民间信任这道坎还没迈过去，得再观望一阵子。